Référentiel assurés et conduite

Des preuves de conduite, pas un tableau de bord de conduite.

Des réclamations qui consignent la cause racine, l'issue au regard du traitement équitable, si elles ont été retenues et l'indemnisation versée — sur un référentiel client portant vulnérabilité, KYC et LCB-FT comme champs structurés, non comme annotations.

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Centre de pilotage Client 360

En direct

Clients au référentiel

2,1 M

Foyers regroupés

914 K

Réclamations ouvertes

142

↓-31

Retenues avec indemnisation

38

Réclamations résolues dans le SLA, 12 dernières semaines

Tendance

AegisNow Client 360 est un référentiel assurés et un registre de conduite. Les réclamations portent la cause racine, l'issue au regard du traitement équitable du client, leur caractère retenu ou non, le montant d'indemnisation, l'escalade au régulateur et le délai de résolution — de sorte que « qu'est-ce qui génère des réclamations sur ce portefeuille ? » relève de l'agrégation et non de la lecture. L'enregistrement client porte le statut de client vulnérable, l'état KYC et un indicateur LCB-FT comme champs de premier rang, aux côtés du segment, de l'ancienneté, de la valeur vie, du NPS, d'un identifiant de foyer et d'un intermédiaire principal. Dit clairement : il n'y a ni résolution d'identité, ni modèle de résiliation ou de rachat, ni tableau de bord de conduite de marché, ni lien contrat-client — les regroupements relationnels existent, mais le portefeuille n'y est pas encore rattaché.

0faits sur chaque réclamation : cause, issue, retenue, indemnisation, escalade, délai

Résultat illustratif. Lors d'une démo de travail, nous adapterons Client 360 à vos propres données, référentiels et objectifs.

Pourquoi les équipes le choisissent

Les arguments pour Client 360

Toute la relation sur un écran, conduite comprise.

Retenue n'est pas résolue

Une réclamation résolue dit que la file est vide. Une réclamation retenue, avec sa cause racine et son indemnisation, dit que le client avait raison, ce qui a échoué et ce que cela a coûté.

La cause racine comme champ, non comme récit

Étant structurée, « qu'est-ce qui génère des réclamations ? » se répond par agrégation plutôt qu'en lisant chaque dossier.

La vulnérabilité est une obligation de conduite

Elle figure sur le référentiel comme champ structuré, non comme note dans le dossier d'un service : elle atteint donc chaque contact ultérieur.

Un enregistrement pour le commerce et la conduite

Segment, ancienneté, valeur vie et NPS côtoient l'état KYC et l'indicateur LCB-FT — les deux visions d'un client ne peuvent donc pas diverger.

Le sens sur chaque interaction

Une réclamation entrante et un appel de rétention sortant sont des événements différents ; un historique qui les aplatit dit moins que les lignes qu'il contient.

Les limites sur la page, pas dans la démo

Pas de référentiel unifié, pas de modèle de résiliation, pas de tableau de conduite — nommés ici plutôt que découverts en cours d'évaluation.

Dans le module

Des capacités disponibles dès le premier jour

Chaque capacité s'appuie sur le socle de données partagé, le cerveau Cortex gouverné et le registre de preuves : Client 360 se cumule avec le reste de la plateforme.

Des réclamations avec une issue d'équité, pas seulement un statut

Cause racine, issue au regard du traitement équitable, caractère retenu, indemnisation versée et délai de résolution — sur chaque réclamation.

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Vulnérabilité, KYC et LCB-FT sur l'enregistrement client

Statut de client vulnérable, état KYC et indicateur LCB-FT sont des champs de premier rang, non des notes rédigées par quelqu'un.

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Historique d'interactions avec canal, sens et tonalité

Chaque contact consigné porte son canal, son sens et la tonalité perçue.

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Regroupement par foyer et par intermédiaire

Les clients portent un identifiant de foyer et un intermédiaire principal : la relation est donc regroupable.

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Clients au référentiel

2,1 M

Foyers regroupés

914 K

Réclamations ouvertes

142

↓-31

Retenues avec indemnisation

38

Réclamations résolues dans le SLA, 12 dernières semaines

Tendance

Où ce module s'arrête aujourd'hui

Énoncé plutôt que sous-entendu : le référentiel unifié, le modèle de rétention et les tableaux de conduite ne sont pas construits.

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Détail des capacités

Ce que chaque capacité fait vraiment

Chaque section ci-dessous dispose de son propre lien : une réponse précise peut être citée telle quelle, sans être noyée dans la page.

Capacité 01

Des réclamations avec une issue d'équité, pas seulement un statut

Cause racine, issue au regard du traitement équitable, caractère retenu, indemnisation versée et délai de résolution — sur chaque réclamation.

Un enregistrement de réclamation porte ce qu'un régulateur de conduite demande, et non ce dont un outil de tickets a besoin. Aux côtés de la catégorie, de la gravité, du statut et du récit, il porte la cause racine, l'issue au regard du traitement équitable du client, le caractère retenu ou non de la réclamation, le montant d'indemnisation versé, l'escalade éventuelle au régulateur et le nombre de jours de résolution.

La distinction qui compte oppose retenue et résolue. Une réclamation résolue vous dit que la file est vide. Une réclamation retenue, avec sa cause racine et son montant d'indemnisation, vous dit que le client avait raison, ce qui a échoué et ce que cela a coûté — la seule version de la donnée qui soutienne une revue de conduite ou un programme d'analyse des causes.

Parce que la cause racine est un champ et non du texte libre enfoui dans un récit, la question « qu'est-ce qui génère des réclamations sur ce portefeuille ? » se répond par agrégation au lieu de par lecture. C'est la différence entre traiter des réclamations et en tirer des enseignements.

Ce qu'elle fait

  • Consigner cause racine, issue d'équité, caractère retenu et montant d'indemnisation sur chaque réclamation.
  • Suivre l'escalade au régulateur comme un fait propre plutôt que la déduire de la gravité.
  • Mesurer le délai de résolution par réclamation.
  • Agréger par cause racine, pour que le motif d'ensemble soit une requête et non un exercice de lecture.
  • Distinguer une réclamation résolue d'une réclamation retenue.

Met en œuvre

  • Issues de traitement équitable du client (TCF)
  • Classification par cause racine
  • Suivi de l'escalade au régulateur et de l'indemnisation

À voir dans le produit

Ouvrez une réclamation : elle nomme la cause racine, l'issue d'équité, son caractère retenu, l'indemnisation versée et le délai — pas un simple indicateur ouvert ou fermé.

Capacité 02

Vulnérabilité, KYC et LCB-FT sur l'enregistrement client

Statut de client vulnérable, état KYC et indicateur LCB-FT sont des champs de premier rang, non des notes rédigées par quelqu'un.

L'enregistrement client porte un indicateur de client vulnérable, un état KYC et un indicateur LCB-FT comme champs structurés. Cela compte parce que chacun modifie la manière dont le client doit être traité, et une obligation de traitement consignée en note dans un champ libre est une obligation que manquera la personne qui prendra le contact suivant.

La vulnérabilité en particulier est une obligation de conduite, non une préférence de service. La tenir sur le référentiel — plutôt que sur une interaction isolée ou dans le tableur d'un service — est ce qui la rend disponible à chaque contact ultérieur.

Segment, statut, ancienneté, valeur vie et NPS les côtoient : la vision commerciale et la vision conduite d'un client sont donc le même enregistrement, et non deux systèmes aux avis divergents.

Ce qu'elle fait

  • Tenir le statut de client vulnérable comme indicateur structuré sur le référentiel.
  • Porter l'état KYC et un indicateur LCB-FT comme champs de premier rang.
  • Conserver segment, statut, ancienneté, valeur vie et NPS sur le même enregistrement.
  • Masquer les identifiants fiscaux au repos plutôt que les stocker en clair.

Met en œuvre

  • Identification des clients vulnérables
  • État KYC et signalement LCB-FT
  • Masquage des identifiants fiscaux

À voir dans le produit

Ouvrez un client : vulnérabilité, état KYC et indicateur LCB-FT sont des champs filtrables et exploitables en reporting, et l'identifiant fiscal est stocké masqué.

Capacité 03

Historique d'interactions avec canal, sens et tonalité

Chaque contact consigné porte son canal, son sens et la tonalité perçue.

Les interactions sont consignées avec leur canal, leur sens (entrant ou sortant), leur catégorie, leur objet, un résumé, une tonalité, le conseiller qui l'a traitée, son statut, une cible de SLA en heures et son horodatage. Le sens mérite d'être souligné : une réclamation entrante et un appel de rétention sortant sont des événements différents, et un historique qui les aplatit dit moins que les lignes qu'il contient.

La cible de SLA figure sur l'interaction : la réactivité est donc une propriété de chaque contact, non une moyenne calculée après coup sur une population.

Dit honnêtement : c'est un journal d'interactions rattaché au client, non une chronologie unifiée sur tout le système d'information. Les interactions ne référencent ni contrat ni sinistre — il n'existe pas de telle colonne — la vue chronologique porte donc sur des contacts, non sur des contacts entrelacés avec les événements de contrat et de sinistre qu'ils concernaient. La version précédente de cette page revendiquait le second.

Ce qu'elle fait

  • Consigner canal, sens, catégorie, objet, résumé et tonalité sur chaque interaction.
  • Attribuer chaque interaction au conseiller qui l'a traitée.
  • Porter une cible de SLA en heures sur l'interaction elle-même.
  • Ordonner l'historique de contacts du client par horodatage.

Met en œuvre

  • Sens entrant / sortant
  • Cible de SLA par interaction

À voir dans le produit

Ouvrez les interactions d'un client : chaque ligne montre le canal, le sens, la tonalité et la cible de SLA. Notez ensuite la limite — aucune ligne ne référence le contrat ou le sinistre concerné.

Capacité 04

Regroupement par foyer et par intermédiaire

Les clients portent un identifiant de foyer et un intermédiaire principal : la relation est donc regroupable.

L'enregistrement client porte un identifiant de foyer et une référence à l'intermédiaire principal, ce qui permet de regrouper des clients en une relation plutôt que de les consulter un à un. Le foyer est la maille à laquelle la plupart des questions de rétention et de lacune de garantie se posent réellement.

La référence à l'intermédiaire permet de rattacher un client à celui qui le suit, jointure dont dépend une question de conduite — « les réclamations se concentrent-elles autour d'un intermédiaire ? ».

La limite honnête est celle de la distribution : les clés de regroupement existent, mais le portefeuille n'y est pas encore rattaché. Comme aucun contrat n'enregistre son client ni son intermédiaire, la valeur relationnelle d'un foyer et la concentration de conduite par intermédiaire sont des regroupements en attente de données, non des vues consultables aujourd'hui.

Ce qu'elle fait

  • Porter un identifiant de foyer sur le client, pour que les clients se regroupent en relation.
  • Référencer un intermédiaire principal depuis l'enregistrement client.
  • Permettre le regroupement et le filtrage par foyer et par intermédiaire.

Met en œuvre

  • Clé de regroupement par foyer
  • Rattachement à l'intermédiaire principal

À voir dans le produit

Regroupez les clients par identifiant de foyer et la relation s'assemble. Demandez sa prime totale en portefeuille et la réponse honnête est que les contrats ne référencent pas encore leur client.

Capacité 05

Où ce module s'arrête aujourd'hui

Énoncé plutôt que sous-entendu : le référentiel unifié, le modèle de rétention et les tableaux de conduite ne sont pas construits.

Cette page revendiquait une résolution d'identité en référentiel unifié entre gestion, sinistres et facturation ; une chronologie unifiée couvrant contrats, sinistres et paiements ; un scoring IA de résiliation et de rachat avec suggestions de meilleure action suivante ; des tableaux de conduite de marché avec suivi des remplacements et dossiers de preuve prêts pour un contrôle ; des registres de consentement avec traitement des demandes de confidentialité ; et des réponses de service suggérées par IA. Rien de tout cela n'existe.

Concrètement : il n'y a ni code de résolution d'identité ni de déduplication client, et aucune clé étrangère d'un contrat ou d'un sinistre vers le client — les seules tables référençant le référentiel sont ses propres réclamations et interactions. Il n'existe aucun modèle de résiliation, de rachat ou d'attrition ; le scoring de propension présent dans le code est `lossPropensity` en tarification dommages, un facteur de souscription sans rapport. La conduite de marché existe sous la forme de la chaîne « MarketConductExam » dans un validateur. Le consentement est un unique booléen marketing, non un registre de consentement avec base légale et flux de demandes de confidentialité.

Les chiffres client de l'enregistrement — nombre de contrats, prime en portefeuille — sont stockés et non dérivés, et ne se rapprochent pas du portefeuille : ils totalisent 39 contrats contre 274 réellement existants. C'est la même classe de défaut que le statut SLA stocké et le score de fraude généré ailleurs dans cette plateforme, et il est consigné ici plutôt que présenté comme une vue à 360 degrés.

Ce qu'elle fait

  • Nommer les capacités absentes plutôt que de les omettre de la page.
  • Désigner le lien contrat-client comme la dépendance qu'attendent les vues relationnelles.

Met en œuvre

  • Divulgation des capacités

À voir dans le produit

Rien à démontrer, et c'est le propos — ceci existe pour que les manques soient trouvés ici plutôt qu'en cours d'évaluation.

Conçu pour ceux qui portent le risque

Pensé pour vos équipes, aligné sur vos référentiels.

Les agents spécialisés de Cortex préparent le travail, citent leurs sources et inscrivent chaque action au registre de preuves : Client 360 accélère les personnes qui en répondent, sans fragiliser votre position en audit.

À qui cela s'adresse

  • Directeurs de la relation client
  • Responsables conduite et conformité
  • Équipes réclamations
  • Responsables du service aux assurés
  • Équipes rétention

Aligné sur

  • Traitement équitable du client (TCF)
  • Devoir de conduite envers le consommateur
  • RGPD et confidentialité
  • KYC / LCB-FT
  • Contrôle de conduite de marché
CortexCopilote de raisonnement IA
Sourcé

Empreinte d'appareil partagée avec le réseau94
Garage lié à un dossier SIU antérieur87
Le profil de sinistres correspond au groupe clos81
SourcesRegistre des contratsGraphe des sinistresDossiers SIU
Confiance94%
Encore mieux ensemble

S'associe au reste de la plateforme

Client 360 partage le même socle que tous les autres modules : combinez-les pour étendre la couverture sans accumuler de dette d'intégration.

Smart Claims

Chaque décision du dossier a un auteur, une règle et une trace.

Gestion des contrats

Gérez le portefeuille, lancez des produits et pilotez des programmes en délégation de souscription (MGA) sur un socle unique.

Facturation et Encaissements

Encaisser chaque prime, régler chaque commission, à l'heure.

Distribution et Réseau

Développer la distribution sans laisser sa gouvernance derrière.

Pour votre secteurDécouvrez comment Client 360 fonctionne dans les secteurs régulés.
Assureurs vie, rentes et retraite

Vie et rentes

De la souscription accélérée au règlement automatisé des capitaux décès.

Découvrir Vie et rentesAssureurs particuliers et entreprises

Assurance IARD

Du devis au sinistre sur un socle unique, avec le ratio combiné en ligne de mire.

Découvrir Assurance IARDDistribution bancaire et institutionnelle

Bancassurance

L'assurance par l'agence et l'application — gouvernée comme chez un assureur.

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Questions fréquentes

Questions fréquentes sur Client 360

Ce que les équipes d'évaluation veulent savoir avant une démo, expliqué simplement.

Il consigne ce qu'une revue demande réellement : cause racine, issue au regard du traitement équitable, caractère retenu, montant d'indemnisation, escalade éventuelle au régulateur et délai de résolution. Retenue et résolue sont tenues séparément, car une file vide et un client qui avait raison sont deux faits différents.

Non. Il n'existe ni code de résolution d'identité ni de déduplication client, et aucune clé étrangère d'un contrat ou d'un sinistre vers le référentiel — les seules tables qui le référencent sont ses propres réclamations et interactions. La version précédente de cette page décrivait la gestion d'un référentiel unifié entre gestion, sinistres et facturation comme livrée. Ce qui existe est un référentiel client unique ; y consolider d'autres systèmes reste à construire.

Non. Les interactions portent canal, sens, catégorie, tonalité, conseiller, cible de SLA et horodatage, mais aucune référence à un contrat ou un sinistre — il n'existe pas de telle colonne. C'est donc un historique de contacts, non des contacts entrelacés avec les événements qu'ils concernaient. La nuance sépare savoir qu'on a parlé à quelqu'un de savoir de quoi.

Non. Il n'existe aucun modèle de résiliation, de rachat ou d'attrition, ni suggestions de meilleure action suivante. Le seul scoring de propension du code est `lossPropensity` en tarification dommages — un facteur de souscription portant sur l'occupation, la construction et la classe de protection, sans rapport avec la rétention client. La page laissait entendre le contraire.

Non implémentée. La conduite de marché existe dans ce code sous la forme de la chaîne « MarketConductExam » dans un validateur — une étiquette, non une capacité. Il n'y a ni tableaux de conduite, ni suivi des remplacements, ni dossiers de preuve prêts pour un contrôle. Le modèle de réclamations ci-dessus constitue bien de véritables preuves de conduite et serait le socle d'une telle surveillance, mais il n'est pas cette surveillance.

Par un unique booléen marketing sur l'enregistrement client. Ce n'est pas un registre de consentement : ni base légale, ni maille par finalité ou par canal, ni historique, ni flux de demandes de confidentialité. Un assureur soumis au RGPD ou à une loi de confidentialité d'État devrait le traiter comme un champ de départ et non comme une capacité de conformité.

Voyez Client 360 sur vos données

Réservez une session de travail : nous projetterons vos sources, workflows et référentiels sur Client 360 — et vous verrez Cortex raisonner dessus en direct.

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